Tout savoir sur le paiement MOTO : fonctionnement, avantages et sécurité.

Le développement du commerce à distance a profondément transformé les modes de paiement. Parmi les solutions utilisées par les entreprises figure le paiement MOTO (Mail Order / Telephone Order). Ce mode de paiement permet aux clients de régler un achat à distance en communiquant leurs informations de carte bancaire par téléphone ou par courrier électronique. Bien qu’il soit moins connu du grand public que les paiements en ligne classiques, le paiement MOTO reste largement utilisé dans certains secteurs d’activité comme les centres de relation clients, l'hôtellerie, la restauration ou encore l'assurance.

Cet article propose de comprendre le fonctionnement du paiement MOTO, ses avantages ainsi que les précautions à prendre pour garantir la sécurité des transactions.

Qu'est-ce que le paiement MOTO?

Le paiement MOTO (Mail Order / Telephone Order) est une méthode de paiement qui permet d’effectuer une transaction sans présence physique du client et sans utilisation directe d’un terminal de paiement par celui-ci.

Dans ce cas, le client transmet ses informations de carte bancaire (numéro de carte, date d’expiration et parfois cryptogramme visuel) à un commerçant, généralement par téléphone ou par courrier électronique. Le commerçant saisit ensuite ces informations dans son système de paiement afin de réaliser la transaction.

Ce mode de paiement est principalement utilisé dans les situations où le client ne peut pas payer directement en ligne, ou lorsque la commande est passée à distance auprès d’un service client.

Cas concret d'un paiement par téléphone

Etape 1 - Le client contacte un service client par téléphone pour effectuer sa commande et est mis en relation avec un agent. 

Étape 2 - Une fois la commande confirmée, le client doit fournir les détails de sa carte bancaire qui sont ensuite saisis manuellement dans un terminal de paiement virtuel ou un système de paiements via une interface de paiement fournie par un PSP par exemple. 

Étape 3 - La transaction est vérifiée et validée instantanément. Les paiements sont envoyés aux systèmes de paiement sans délai.

Paiement MOTO, pour quels secteurs?

Le paiement MOTO est particulièrement courant dans certains domaines d'activité notamment :

• les réservations hôtelières ou touristiques

• les services de livraison ou de réservation

• les commandes par téléphone auprès d’un service client

• certains services professionnels ou prestations à distance

Il peut également être utilisé par des entreprises qui proposent des ventes à distance à une clientèle ne disposant pas toujours d’un accès simple aux outils de paiement en ligne.

Avantages et risques du paiement MOTO

Les avantages

Le paiement MOTO présente plusieurs avantages, tant pour les entreprises que pour les clients.

• Une solution simple et accessible : le paiement MOTO permet de réaliser une transaction rapidement, sans passer par une interface de paiement en ligne. Il est particulièrement utile pour les clients peu à l’aise avec les outils numériques.

• Une solution adaptée au commerce à distance : ce mode de paiement facilite les commandes par téléphone ou par e-mail, ce qui peut améliorer la relation client et simplifier certaines ventes.

• Une flexibilité pour les commerçants : les entreprises peuvent accepter des paiements même lorsque le client n’est pas présent physiquement ou ne peut pas effectuer un paiement en ligne classique.

Les risques

Malgré ses avantages, le paiement MOTO présente également certains risques, principalement liés à la sécurité des données bancaires.

En effet, les informations de carte bancaire sont transmises directement au commerçant, ce qui augmente le risque de fraude ou de mauvaise utilisation si les données ne sont pas correctement protégées.

De plus, contrairement aux paiements en ligne classiques, les transactions MOTO ne bénéficient généralement pas de l’authentification forte (comme le code envoyé par SMS ou via une application bancaire).

Pour ces raisons, ce type de paiement est souvent plus exposé aux tentatives de fraude.

Ce fonctionnement est néanmoins en pleine refonte, puisque de plus en plus contrôlé par la Banque de France pour prévenir la fraude dont le taux reste assez élevé sur ce type de paiement. 

La saisie manuelle des données de carte bancaire par un téléopérateur est vouée à disparaître puisqu’elle ne garantit pas la sécurisation des transactions et la protection des données de carte bancaire du client. Des solutions comme du paiement par lien assisté ou encore du paiement vocal assisté pourraient alors parfaitement répondre à ces enjeux.

Les bonnes pratiques pour sécuriser un paiement MOTO

Afin de limiter les risques, certaines précautions doivent être prises par les commerçants comme par les clients.

Pour les entreprises :

• utiliser des solutions de paiement conformes aux normes de sécurité (notamment la norme PCI DSS)

• ne jamais conserver les informations de carte bancaire de manière non sécurisée

• former les équipes à la protection des données sensibles

Pour les clients :

• s’assurer de l’identité et de la fiabilité du commerçant

• ne jamais transmettre ses données bancaires par e-mail et/ou par téléphone

• privilégier les entreprises connues ou de confiance

• surveiller régulièrement ses relevés bancaires.

Faire le choix d'un paiement MOTO sécurisé

Pour minimiser les risques liés au paiement MOTO, il est essentiel de privilégier des solutions sécurisées et conformes aux normes en vigueur. Des prestataires spécialisés, comme Voxpay, offrent des systèmes de paiement à distance qui garantissent la protection des données bancaires tout en simplifiant l’expérience client. Ces solutions respectent les exigences de sécurité et de conformité imposées par l’OSMP (Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement), assurant ainsi le respect des réglementations en matière de protection des informations sensibles. En choisissant un prestataire certifié et conforme aux normes OSMP, les entreprises peuvent effectuer des transactions MOTO en toute sérénité, tout en offrant à leurs clients un paiement fiable et sécurisé.