Bilan NRF 2025 : Top 4 des tendances retail au service de l’expérience & de la relation client!

Pour la première fois en Europe, le NRF Retail’s Big Show s’est tenu à Paris du 16 au 18 septembre 2025, fusionnant l'expertise de la NRF New York avec l'héritage de Paris Retail Week. 

Trois jours intenses, ayant attiré plus de 12 500 participants venus de 58 pays, 200 intervenants et 500 exposants. Une volonté commune a rythmé cette édition : découvrir des solutions nouvelles et des outils adaptés aux enjeux du futur du commerce.

Voxpay était présent au sein du village de l’Association du Paiement, pour rencontrer les partenaires et acteurs de l'écosystème, apporter son expertise en solutions de paiement sécurisées, décrypter les tendances afin d'offrir une expérience client toujours plus optimale.

À l’issue de ce salon, nous en avons tiré l'essentiel, découvrez notre Top 4 des tendances qui émergent de cette édition 2025.

1. La montée en puissance du Softpos chez les commerçants

En 2025, le SoftPOS (Software Point of Sale) s’impose comme un incontournable du marché. Plus besoin de TPE : le smartphone se transforme en terminal de paiement virtuel sans besoin d’aucun matériel supplémentaire. Cette technologie permet ainsi d’encaisser au bon endroit, au bon moment — en magasin, en pop-up, en file d’attente, en livraison, en SAV, en rendez-vous terrain.

Résultat : moins d’attente, moins de ruptures, et donc plus de ventes.

Concrètement, deux bénéfices :

• Côté entreprise : le vendeur reste au contact du client et finalise la transaction.

• Côté clients : un parcours simple et un usage familier.

Le SoftPOS permet d’offrir une expérience de paiement simple et moderne à l'aide d'un smartphone. Il vient ainsi compléter les autres modes d’encaissement (caisse, TPE, lien de paiement) et renforce la continuité de l’expérience client.

2. La souveraineté des paiements et des données

Face à la différence significative de politiques de traitement des données, notamment entre l’Europe, les États-Unis et la Chine, on constate une réelle prise de conscience de la nécessité d’une souveraineté nationale et européenne des paiements. La sécurité des données et la conformité RGPD redeviennent des critères de confiance décisifs face aux risques.

Concrètement, ce que ça change :

• Localisation & hébergement européens des pages et des données sensibles.

• Gouvernance claire 

• Conformité prouvée : RGPD, PCI-DSS 4.0, 3-D Secure, tokenisation.

En pratique, les clients gagnent en transparence et en confiance lors du paiement, tandis que les entreprises disposent d’architectures plus lisibles, plus simples à auditer et à valider.

Côté marché, la présence remarquée d’acteurs européens illustre bien cette tendance. Wero — portefeuille paneuropéen porté par l’initiative EPI, successeur de Paylib — apparaît en bonne dynamique, avec un réel niveau d’attente autour d’une alternative européenne crédible. Revolut a également alimenté de nombreuses discussions et pourrait, à l’image de Nubank au Brésil, remodeler durablement le paysage financier en Europe. La tendance se porte donc plutôt vers des partenaires locaux, conformes et maîtrisables, sans compromis sur la performance.

3. La complémentarité des méthodes de paiement

Fini le tunnel de vente unique. Les enseignes combinent désormais plusieurs modes de paiement pour proposer le bon moyen au bon moment.

Concrètement, il existe aujourd'hui un éventail de méthodes de paiement possible :

• Carte de débit/crédit (Visa, Mastercard, American Express) : Paiement avec saisie du code PIN ou signature.

• Paiement sans contact (NFC) : En magasin, il suffit d'approcher la carte (ou le mobile/montre connectée) du terminal de paiement (TPE).

• Cartes virtuelles / E-cartes bleues : Cartes à usage unique ou à durée limitée pour les achats en ligne, renforçant la sécurité en évitant de divulguer les coordonnées de la carte principale.

• Portefeuilles Électroniques (E-wallets) : Des plateformes qui stockent les informations de paiement de l'utilisateur comme PayPal.

• Portefeuilles mobiles (Mobile Wallets) comme Apple Pay et Google Pay (pour les achats en magasin via NFC et en ligne).

• Paiement P2P (Peer-to-Peer) : Applications permettant de transférer de l'argent de particulier à particulier, souvent via un numéro de téléphone.

• Paiement de compte à compte (A2A - Account-to-Account) : Basé sur l'Open Banking et le virement instantané, il permet d'initier un paiement directement depuis le compte bancaire du client vers celui du commerçant, sans passer par le réseau d'une carte.

• SoftPOS (Software Point of Sale) : Permet aux commerçants d'accepter des paiements par carte sans contact directement sur un simple smartphone, sans TPE dédié.

• Paiement fractionné ou différé (BNPL - Buy Now, Pay Later) : Permet aux clients de payer en plusieurs fois (3x, 4x) ou de différer le paiement après l'achat.

• Cryptomonnaies : De plus en plus acceptées par certains commerçants, avec une grande variété (Bitcoin, Ethereum, Stablecoins)

• Paiement Biométrique : Utilisation de l'empreinte digitale, de la reconnaissance faciale ou du scan de l'iris pour valider la transaction, offrant rapidité et sécurité.

• Paiement par lien (e-mail, SMS, Chat) : Un lien sécurisé est envoyé au client, lui permettant de saisir ses coordonnées bancaires sur une page dédiée. Très utilisé dans la vente à distance et les centres d'appels.

L’enjeu n’est pas d’accumuler les options, mais d’orchestrer le parcours : proposer automatiquement l’option la plus pertinente selon le montant, le risque, le coût, le contexte (à distance / en mobilité) et la préférence client. Dans cette logique, proposer le bon moyen de paiement au bon moment permet d’orienter, de rassurer, de lever les frictions et de réduire l’abandon de panier au moment décisif qu'est l'achat. 

4. L’IA agentique au service des équipes

L’IA agentique désigne une IA qui, à partir d’un objectif et d’un contexte, automatise des tâches ciblées de façon autonome, tout en restant supervisée par l’humain. C’est un levier pragmatique pour gagner du temps, réduire les frictions et mieux prioriser.

Exemples d’usage (observés sur le marché) :

• Recouvrement : priorisation des dossiers et messages adaptés.

• Anti-fraude : détection d’anomalies en temps réel et alertes proactives.

• Personnalisation : recommandations pertinentes, jusqu’à des logiques de personal shopper, adaptées à l'industrie choisie.

L’enjeu n’est pas de remplacer l’humain, mais de déclencher la bonne action au bon moment, sous supervision et dans un cadre de confiance (RGPD, sécurité des paiements).

C’est une tendance de fond : les enseignes privilégient des usages concrets et mesurables qui améliorent à la fois la conversion et la qualité de la relation. Dans ce contexte, l’IA joue un rôle d’accélérateur de l’expérience client, efficace, sans alourdir les parcours.

Le NRF 2025 confirme des tendances déjà à l’œuvre : flexibilité de l’encaissement, sécurité et conformité, gain de temps opérationnel, personnalisation poussée. Toutes convergent vers un même objectif : améliorer l’expérience et la relation client en vue d'une augmentation du taux de conversion.

De notre côté, Voxpay affirme son positionnement français et international : acteur du paiement global (aux côtés de Cartes Bancaires, Wero), impliqué dans les instances de taille telle que le groupe de travail Banque de France – OSMP, et membre du CNMP (Comité national des moyens de paiement). Concrètement, notre priorité est d’anticiper les évolutions du marché avec une approche pragmatique (sécurité, simplicité et utilité), pour que nos clients ne ratent aucun virage.